Life Insurance Benefit
- Life Insurance का मुख्य लाभ यह है कि यह आपकी और आपके Family की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, खासकर आपकी Sudden Death की स्थिति में।
- Life Insurance पॉलिसी से मिलने वाला Death Benefit आपके परिवार को आर्थिक स्थिरता प्रदान करता है, जिससे वे आपकी अनुपस्थिति में भी अपना जीवनयापन जारी रख सकें और जरूरी खर्चों को पूरा कर सकें।
- Life Insurance के प्रमुख लाभ वित्तीय सुरक्षा: Policy Holder के Death पर परिवार को आर्थिक सहायता मिलती है, जिससे वह अपने आवश्यक खर्चे, जैसे घर का कर्जा, शिक्षा, और दैनिक खर्च बिना किसी बाधा के पूरा कर सकें।
- मनोवैज्ञानिक शांति: यह जानकर मन को शांति मिलती है कि अगर कुछ अनहोनी होती है तो परिवार को आर्थिक तंगी का सामना नहीं करना पड़ेगा।
- Income Tax Benefit : Life Insurance प्रीमियम पर Income Tax अधिनियम की धारा 80C के तहत कर छूट मिलती है।
- Death Benefit या Maturity Amount कई शर्तों के अंतर्गत Tax- Free भी होती है।
- भविष्य की योजना: Life Insuranceसे आप भविष्य की जरूरतों जैसे बच्चों की शिक्षा, शादी, और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना के लिए धन संचय कर सकते हैं।
- Loan सुरक्षा: Policy Holder की Death होने पर, Life Insuranceकी राशि Loan चुकाने में Help करती है, जिससे परिवार पर Loan का बोझ नहीं पड़ता।
- इस प्रकार, Life Insurance न केवल एक वित्तीय सुरक्षा कवच है बल्कि आपकी और आपके परिवार की भविष्य की योजनाओं को पूरा करने का एक मजबूत आधार भी है।
- Life Insurance खरीदते समय अपनी जरूरतों का मूल्यांकन करके सही पॉलिसी का चयन करना जरूरी होता है ताकि आप इसके सभी लाभ पूर्ण रूप से प्राप्त कर सकें।
Life Insurance Facility .
- Life Insurance में मिलने वाली प्रमुख सुविधाएं इस प्रकार हैं:Death Benefit: यदि Policy Holder की Death पॉलिसी अवधि के दौरान होती है, तो Nominee को एक निश्चित बीमा राशि (Sum Assured) प्रदान की जाती है।
- Financial सुरक्षा: यह आपके Family को आर्थिक सुरक्षा देता है, खासकर आपकी अनुपस्थिति में उनके रोज़मर्रा के खर्चों, Loan चुकाने, और बच्चों की शिक्षा के लिए।
- बचत और निवेश: कई Life Insurance Plan, Insurance के साथ नियमित बचत और निवेश का अवसर भी देती हैं, जिससे Maturity पर रकम मिलती है।
- Tax Benefit: Policy Premium पर Income Tax में छूट मिलती है, और अक्सर Death Benefit Tax Free होता है।
- Flaxi Premium Option: आप Single, Regular या Limited Premium Payment के Optionविकल्प चुन सकते हैं।
- Health Coverage: कुछ पॉलिसियों में Critical Illness के लिए भी Coverage मिलता है, जिससे चिकित्सा खर्चों में सहायता मिलती है।
- Additional Benefit (Rider): Additional Insurance जैसे कि Accidental Death Benefit, Total Parmanent Desebility Cover आदि Add On के रूप में लिए जा सकते हैं।
- Record Off Premium Returns: यदि Policy Pereiodके दौरान कोई Claim नहीं किया जाता तो Payment किया गया Premium Return भी मिल सकता है।
- प्रकार के हिसाब से अलग-अलग योजनाओं में इन सुविधाओं की मात्रा और प्रकार अलग हो सकते हैं, जैसे Term Insurance, Whole Life Insurance, Endowment Plan, Universal Life Plan आदि।
- Life Insurance आपको पूरे Life या कुछ Fixed Pereiod के लिए सुरक्षा प्रदान करता है, और साथ ही वित्तीय बचत का भी एक मजबूत माध्यम बनता है।
Life Insurance Add On Benefits.
- Life Insurance में मिलने वाले Additional Benefit को “Rider” (Add-on Benefits) कहा जाता है।
- ये Rider आपकी Basic Life Insurance Policy के साथ जोड़े जा सकते हैं और थोड़ी Additional Premium के बदले आपको अधिक Coverage और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- Life Insurance के प्रमुख Add-on Benefits (Rider):Additional Death Benefit (Rider): अगर पॉलिसीधारक की Death किसी Accident में होती है तो Nominee व्यक्ति को Basic Insurance Amount के अतिरिक्त, Additional fund मिलती है।
- Critical Illness Rider: कैंसर, हृदय रोग, किडनी फेलियर जैसी गंभीर बीमारियों के इलाज के दौरान एकमुश्त भुगतान मिलता है, जो चिकित्सा खर्चों में मदद करता है।
- Total Parmanent Desebility Cover: Accident के कारण गंभीर Desebility होने पर Additional fund मिलती है, जिससे जीवनयापन आसान हो सके।
- प्रीमियम माफी राइडर (Waiver of Premium): अगर आप किसी गंभीर बीमारी या Desebility के कारण प्रीमियम भुगतान में असमर्थ हो जाते हैं, तो आगामी प्रीमियम माफ हो जाते हैं।
- Hospital Care Rider: अस्पताल में भर्ती होने पर रोजाना एक निश्चित धनराशि भुगतान की जाती है।
- Family Income Benefit Rider: Policy Holder की Death पर Family को Monthly या Yearly Income के रूप में Additional Income प्राप्त होती है।
- ये Rider आपकी पॉलिसी को आपकी जरूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ करने का तरीका हैं, जो Additional सुरक्षा और आर्थिक सहायता प्रदान करते हैं।
- इस प्रकार, बिना नई पॉलिसी खरीदे, आप अपनी मौजूदा पॉलिसी की Cover Amount बढ़ा सकते हैं और अलग-अलग जोखिमों से सुरक्षा पा सकते हैं।
Life Insurance Instant Cover Add On Benefits .
- Life insurance में Instant Cover Add-on Benefits या Emidiate सुरक्षा जोड़ने वाले Riders वो Additional फायदे होते हैं जो Policy Holder को Basic Policy के साथ तुरंत और Additional Coverage प्रदान करते हैं।
- ये मुख्य रूप से आकस्मिक या अप्रत्याशित जोखिमों से तुरंत सुरक्षा देते हैं।
- Life Insurance के Instant Cover Add-on Benefits:-
- Accidental Death Benefit Rider (आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर)
यह Rider Sudden Death की स्थिति में Additional One Time Fund का भुगतान करता है, जो Basic Insurance Amount के ऊपर होती है। - यह तुरंत Death Cover बढ़ाता है।
- Critical Illness Rider (गंभीर बीमारी राइडर)
इस Rider के तहत, जैसे ही किसी गंभीर बीमारी (जैसे कैंसर, हार्ट अटैक) का निदान होता है, आपको One Time Fund मिलती है, जिससे इलाज के खर्चों में मदद मिलती है। - Premium Waiver Rider (प्रीमियम माफी राइडर)
यदि आप कुछ गंभीर बीमारी या Accident के कारण प्रीमियम भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो इस Rider के तहत बाद के प्रीमियम माफ हो जाते हैं, पॉलिसी चलती रहती है। - Hospital Cash Benefit Rider (हॉस्पिटल कैश लाभ राइडर)
अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में एक निर्धारित राशि रोजाना मिलती है, ताकि आप इलाज के दौरान अतिरिक्त खर्चों को पूरा कर सकें। - Family Income Benefit Rider (पारिवारिक आय लाभ राइडर)
Policy Holder की Sudden Death पर Family को नियमित आय के रूप में धनराशि मिलती है, जो आर्थिक स्थिरता बनाए रखती है। - इन Riders से आपकी Life Insurance Policy को तुरंत और व्यापक कवरेज मिलती है, जो आकस्मिक और गंभीर जोखिमों के खिलाफ आपको और आपके Family को बेहतर वित्तीय सुरक्षा देती है।
- इन्हें अपनी Basic Policy में Extra Premium देकर शामिल किया जा सकता है।
life Insurance Daibetis patient policy .
- Daibetis Patient के लिए विशेष Life Insurance Policy उपलब्ध हैं, जो उनकी विशेष स्वास्थ्य आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर तैयार की जाती हैं।
- ये पॉलिसियाँ मधुमेह और उससे जुड़ी जटिलताओं को कवर करती हैं, साथ ही Medical और Sudden Death या Critical Illness की स्थिति में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती हैं।
- मधुमेह मरीजों के लिए Life Insurance Policy की मुख्य विशेषताएं: Type-1 और Type- 2 मधुमेह दोनों के लिए कवरेज उपलब्ध है, बशर्ते रोग नियंत्रण में हो।
- इंसुलिन की खपत 500 मिलीग्राम से अधिक न हो।रोग नियंत्रण में रहने पर Term Insurance Policy लेना आसान होता है।
- Death Benefit-Family को आर्थिक सुरक्षा देता है।
- प्रीमियम सामान्य Term Plan से थोड़ा अधिक हो सकता है।
- कई पॉलिसियाँ मेडिकल जांच और ब्लड शुगर स्तर (जैसे HbA1c परीक्षण) के आधार पर जारी होती हैं।
- कुछ पॉलिसी में उपचार लागत, अस्पताल में भर्ती होने के खर्च, और अन्य स्वास्थ्य सुविधाएं भी शामिल होती हैं।
- मधुमेह जटिलताओं (जैसे हृदय रोग, गुर्दे की बीमारी) के लिहाज से असाधारण स्थितियों में कवरेज मिलने में मुश्किल हो सकती है।
- भारत में कई कंपनियाँ जैसे ABSLI, Bajaj Allianz, HDFC Life आदि मधुमेह मरीजों के लिए प्रत्यक्ष या कस्टमाइज्ड Life Insurance Plans प्रदान करती हैं।
- ऐसे पॉलिसीधारक जो मधुमेह नियंत्रण में रखते हैं, उनके लिए ये पॉलिसियाँ बेहतर विकल्प होती हैं।
- इसलिए, मधुमेह रोगी Life Insurance खरीदते समय अपनी स्वास्थ्य स्थिति, चिकित्सा इतिहास, और प्रीमियम विकल्पों का ध्यान रखें ताकि वे अपनी और अपने परिवार की अच्छी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सकें।
Life Insurance Age Coverage .
- Life Insurance Policy पॉलिसी खरीदने की उम्र आमतौर पर भारत में 18 वर्ष से शुरू होती है और अधिकतम उम्र सीमा लगभग 65 वर्ष तक होती है।
- यानी आप 18 से 65 वर्ष की उम्र के बीच Life Insurance Policy खरीद सकते हैं।
- कुछ Insurance कंपनियां वरिष्ठ नागरिकों के लिए 65 वर्ष से ऊपर भी पॉलिसी खरीदने की सुविधा देती हैं, लेकिन प्रीमियम ज्यादा होता है और Coverage सीमित हो सकती है।
- Insurance Coverage की अवधि आप अपनी पसंद के अनुसार चुन सकते हैं, जो आमतौर पर 75 से 99 साल की उम्र तक का हो सकता है, इसका निर्णय Insurance कंपनी और पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है।
- उदाहरण के लिए, आप 30 वर्ष की उम्र में पॉलिसी लेकर उसे 75 या 99 साल तक कवर करा सकते हैं।
- न्यूनतम उम्र पॉलिसी खरीदने के लिए: 18 वर्ष,अधिकतम उम्र पॉलिसी खरीदने के लिए: लगभग 65 वर्ष (कुछ मामलों में 70 से 75 वर्ष तक)कवरेज समाप्ति की उम्र: 75 से 99 वर्ष तक (पॉलिसी पर निर्भर)
Life Insurance Maximum Insurance Coverage .
- Life Insurance में Basic Insurance Cover (या बीमित राशि) की सीमा आमतौर पर आपकी आय, उम्र और जरूरत के आधार पर तय की जाती है।
- Insurance कंपनियां आमतौर पर सलाह देती हैं कि कवर राशि आपकी सालाना आय का कई गुना होनी चाहिए ताकि आपकी Death के बाद Family की आर्थिक जरूरतें पूरी हो सकें।
- आमतौर पर:युवा लोग (20-30 वर्ष) अपने वार्षिक वेतन का 25 गुना तक कवर ले सकते हैं।
- 40-50 वर्ष के बीच की उम्र वाले लोगों के लिए यह कवर 10-15 गुना तक हो सकता है।
- Insurance राशि का चयन करने के कई तरीके हो सकते हैं जैसे:आपकी वर्तमान आय को ध्यान में रखते हुए सेवानिवृत्ति तक बचत एवं खर्च का हिसाब।
- Family के मौजूदा खर्च, कर्ज और भविष्य की जरूरतों को जोड़कर।
- उपयुक्त वित्तीय जरूरतों के हिसाब से आपकी कुल वार्षिक आय का कई गुना।इसका मतलब यह है कि अगर आपकी सालाना आय ₹5 लाख है, तो आप 25 गुना यानी ₹1.25 करोड़ तक का बेसिक बीमित कवर ले सकते हैं।
- उच्च बीमित राशि का प्रीमियम भी ज्यादा होगा।
- इसलिए, योग्य कवर राशि आपकी आय, जीवन स्तर और आर्थिक जरूरतों के आधार पर तय की जाती है और आप यह तय करते समय अपने परिवार के भविष्य को ध्यान में रखें.