Motor Insurance Benefit.
- Motor Insurance का मुख्य लाभ यह है कि यह आपको Accident, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और कानूनी मामलों में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे Motor Owner बिना चिंता के अपनी गाड़ी चला सकते हैं।
- कानूनी सुरक्षा भारत में Motor Insurance कानूनी रूप से अनिवार्य है; बिना Insurance के Motor चलाने पर जुर्माना और लाइसेंस निलंबन हो सकता है।
- Third Party Insurance सड़क पर Accident के कारण अन्य व्यक्ति या संपत्ति को हुए नुकसान की कानूनी भरपाई करता है।
- Financial Benefit : Accident या चोरी की स्थिति में Repair या Loss की भरपाई Insurance कंपनी देती है।
- Personal Accident Cover से Motor Driver या Pesenger को चोट या Death की स्थिति में मुआवजा मिलता है।
- प्राकृतिक आपदाएं जैसे बाढ़, भूकंप, आग आदि से हुए नुकसान की भरपाई भी Insurance के अंतर्गत आती है।
- अतिरिक्त सुविधाएं (Roadside Assistance)रोडसाइड असिस्टेंस : टायर पंक्चर, इंजन खराब, फ्यूल खत्म होने पर सहायता मिलती है।
- Car Rental : Accident के दौरान गाड़ी की Repair के समय दूसरी गाड़ी इस्तेमाल की सुविधा।
- No Claim Bonus : Claim न करने पर अगली बार प्रीमियम में छूट मिलती है।
- Key Replacement : गाड़ी की चाबी खो जाने या चोरी हो जाने पर खर्चों की भरपाई।
- निष्कर्ष : Motor Insurance आपके और आपके Motor की सुरक्षा के साथ-साथ सड़क पर दूसरों की सुरक्षा भी सुनिश्चित करता है, साथ ही कई अतिरिक्त सुविधाएं भी देता है, इसलिए Motor Insurance करवाना अत्यंत आवश्यक है
Motor Insurance Facility .
- Motor Insurance में कई प्रकार की सुविधाएँ दी जाती हैं जो वाहन, चालक और तृतीय पक्ष (third party) सभी को वित्तीय सुरक्षा और सुविधा प्रदान करती हैं।
- मुख्य सुविधाएँ स्वयं की Loss Cover : दुर्घटना, टक्कर, आग, बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं से वाहन को हुए नुकसान की भरपाई की जाती है।
- Third Party Liability Cover : आपके वाहन से किसी अन्य व्यक्ति या उसकी संपत्ति को नुकसान होने पर कानूनी और आर्थिक जिम्मेदारी Insurance कंपनी वहन करती है।
- व्यक्तिगत सुरक्षा सुविधाएँ (Personal Accident Cover) : Motor Driver और कभी-कभी Passenger के लिए चोट, Permanent Disable या Death की स्थिति में वित्तीय सहायता प्रदान करता है।
- Engine Protection Cover : इंजन में पानी भरने या ऑयल लीकेज जैसी समस्याओं से होने वाले नुकसान को कवर करता है।
- Add On और Additional Benefits Zero Depreciation Cover : Motor के पुराने होने पर भी Claim के समय Depreciation को नहीं घटाया जाता, जिससे पूरा पैसा मिलता है।
- Roadside Assistance : टायर पंक्चर, इंजन खराबी, बैटरी डाउन या ईंधन खत्म होने जैसी स्थिति में सहायता उपलब्ध कराई जाती है।
- Key Replacement Cover : कार की चाबी के गुम या चोरी हो जाने पर खर्चों की भरपाई की जाती है।
- Consumable Cover : इंजन ऑयल, बोल्ट, नट्स, ग्रीस जैसे छोटे मैकेनिकल पार्ट्स की मरम्मत या बदलने की लागत को कवर करता है।
- No Claim Bonus (NCB) : यदि पॉलिसी अवधि के दौरान कोई क्लेम नहीं किया जाता तो अगले वर्ष प्रीमियम पर छूट मिलती है।
- Cashless Garage Facility : बीमा कंपनी के नेटवर्क गैराज में वाहन की मरम्मत बिना नकद भुगतान के कराई जा सकती है।
- Daily Allowance Benefit : Motor Repair के दौरान Alternative transportation के लिए प्रतिदिन भत्ता (allowance) मिलता है।
- निष्कर्ष : Motor Insurance सिर्फ कानूनी आवश्यकता नहीं बल्कि एक सुरक्षित वित्तीय कवच है, जो Accident, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं से लेकर व्यक्तिगत सुरक्षा तक हर पहलू को कवर करता है
Motor Insurance Add On Benefits .
- Motor Insurance में कई प्रकार के Add-on benefits (अतिरिक्त लाभ) उपलब्ध होते हैं, जो सामान्य Insurance Policy से भी अधिक सुरक्षा और सुविधा प्रदान करते हैं।
- Zero Depreciation Cover (ज़ीरो डेप्रिसिएशन कवर) : क्लेम के समय वाहन के पुर्ज़ों का मूल्यह्रास (Depreciation) नहीं घटाया जाता, जिससे पूरी मरम्मत लागत बीमा कंपनी वहन करती है।
- Engine Protection Cover (इंजन प्रोटेक्शन कवर) : बरसात या बाढ़ में पानी घुसने, ऑयल लीक जैसी वजहों से इंजन को होने वाले नुकसान की भरपाई करता है।
- NCB Protector (No Claim BonusProtector ) : यदि आप पॉलिसी अवधि में कोई क्लेम कर देते हैं, तो भी आपका NCB डिस्काउंट अगले वर्ष तक सुरक्षित रहता है।
- Consumables Cover (कंज़्यूमेबल्स कवर) : ऑयल, स्क्रू, ग्रीस, बोल्ट, नट्स जैसी छोटी वस्तुओं के खर्च को कवर करता है जो आमतौर पर क्लेम में शामिल नहीं होते।
- Key Replacement Cover (की रिप्लेसमेंट कवर) : Car की चाबी खो जाने या चोरी हो जाने पर उसके डुप्लिकेट की बनवाने की लागत का भुगतान बीमा कंपनी करती है।
- Roadside Assistance Cover (रोडसाइड असिस्टेंस कवर) : सड़क पर अचानक वाहन ख़राब होने, टायर पंक्चर या ईंधन खत्म होने जैसी स्थिति में सहायता प्रदान की जाती है।
- Daily Allowance Benefit (डेली अलाउंस बेनिफिट) : यदि आपकी कार मरम्मत में है, तो वैकल्पिक वाहन या यात्रा के लिए दैनिक भत्ता दिया जाता है।
- Return to Invoice Cover (रिटर्न टू इनवॉइस कवर) : चोरी या पूरी तरह से नष्ट होने की स्थिति में वाहन की इनवॉइस वैल्यू (शोरूम कीमत) के बराबर मुआवजा मिलता है।
- Personal Belongings Cover (पर्सनल बिलॉन्गिंग्स कवर) : Car के भीतर रखे व्यक्तिगत सामान (लैपटॉप, मोबाइल आदि) के चोरी या नुकसान पर क्षतिपूर्ति दी जाती है।
- Tyre Protect Cover (टायर प्रोटेक्टर कवर) : Accident या सड़क पर खरोंच के कारण टायरों को हुए नुकसान की मरम्मत या बदलने की लागत को कवर करता है।
- निष्कर्ष (Add On Benefits)आपकी पॉलिसी को “Customized” सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे Motor के हर प्रकार के नुकसान और असुविधा के लिए संपूर्ण कवरेज सुनिश्चित होता है
Motor Insurance Instant Cover Add On Benefits .
- Motor Insurance में “Instant Cover ” Add On Benefits से तात्पर्य उन सुविधाओं से है, जो अचानक या आपात स्थिति में तुरंत सहायता या सुरक्षा मुहैया कराती हैं।
- Add On Benefits कई Insurance कंपनियों में उपलब्ध हैं : Instant Cover Add On Benefits 24×7 Roadside Assistance Cover (रोडसाइड असिस्टेंस कवर) : Motor के अचानक खराब हो जाने, टायर पंक्चर, बैटरी डाउन, ईंधन खत्म या गाड़ी लॉक हो जाने जैसी स्थिति में तुरंत सड़क पर ही सहायता मिलती है।
- इसमें टोइंग सेवा, ऑन-स्पॉट मरम्मत, फ्यूल डिलीवरी, स्पेयर चाबी की व्यवस्था आदि शामिल हैं।
- Engine Protection Cover (इंजन प्रोटेक्शन कवर) : अचानक पानी भर जाने, ऑयल लीक या इंजन खराबी जैसी स्थितियों में इंजन पार्ट्स के रिपेयर या रिप्लेसमेंट का खर्च मिलता है।
- Daily Allowance / Vehicle Benefit : गाड़ी रिपेयर में चली जाए तो वैकल्पिक यात्रा या ट्रांसपोर्टेशन खर्च के लिए बीमाधारक को प्रतिदिन निश्चित भत्ता मिलता है।
- Key Replacement Cover (की रिप्लेसमेंट कवर) : गाड़ी की चाबी चोरी या गुम हो जाने की स्थिति में तुरंत नई चाबी का खर्च मिलेगा।
- Instant Claim approval : Smart Insurance Plansअब मोबाइल ऐप या ऑनलाइन Claim File करने पर कई मामलों में “Instant Claim approval” भी देते हैं, जिससे तुरन्त Repair / Cashless Fecility मिल सकती है।
- Personal Accident Cover : Accident से चोट या Death पर Emidiate भुगतान या मेडिकल सहायता।
- Consumable Cover :
Motor की Repair के समय तुरंत छोटे-छोटे पार्ट्स या सामग्री (जैसे ऑयल, ग्रीस) का लाभ। - निष्कर्ष : Instant Cover Add On से Insured को Motor के अचानक टूटने, Accident या Emidiate Emergency Help , Repair या अन्य सुविधाएँ Urgent रूप से मिल जाती हैं, जिससे सड़क पर कभी भी सुरक्षा और सहूलियत बनी रहती है
Motor Insurance Coverage period .
- Motor Insurance की Coverage Period एक निश्चित समय के लिए होती है जो Insurance कंपनी और Motor के प्रकार के अनुसार तय की जाती है।
- New Car के लिए InsurancePeriod, New Car पर 3 वर्ष का Third Party Insurance और 1 वर्ष का Own Damage Cover अनिवार्य होता है।
- यह नियम भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा लागू किया गया है ताकि Motor Registration के बाद लंबे समय तक Insurance Cover सुनिश्चित रहे।
- Normaly Motor Insurance Policy , 1 वर्ष के लिए जारी की जाती हैं।
- Policy Period End होने के बाद Policy का Renewal कराना होता है ताकि सुरक्षा जारी रहे।
- (Grace Period)Policy End होने पर आमतौर पर 90 दिनों की “Grace Period” दी जाती है, जिसमें Insurance Holder बिना पेनल्टी के Renewal कर सकता है।
- यदि इस अवधि में भी Renewal नहीं किया गया तो Insurance End हो जाता है और “No Claim Bonus (NCB)” भी रद्द हो जाता है।
- 4. Insurance Coverage की शुरुआत Policy purchase ही Cover तुरंत शुरू हो जाता है।
- इसका प्रभावी समय पॉलिसी में बताई गई “Start Date” से लेकर “Exp Date” तक रहता है, जिसे “देयता अवधि (Period of Liability)” कहा जाता है।
- निष्कर्ष : Motor Insurance आम तौर पर 1 वर्ष से 3 वर्ष तक के लिए लिया जा सकता है।
- New Car के लिए 3 साल का Third Party Cover अनिवार्य है, जबकि बाकी Motor के लिए हर साल Renewal आवश्यक होता है।
- 90 दिन के भीतर Renewal करने पर पुराना लाभ बना रहता है
Motor insurance Basic cover and zero depreciation
- Motor Insurance में Basic Cover और Zero Depreciation Cover की राशि Motor के प्रकार, मूल्य और पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग होती है।
- Basic Cover दो प्रकार का होता है: Third Partyऔर On Damage Cover.
- Third Party Cover सरकारी नियमों द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि तक सीमित होता है, जो लाखों रुपये तक हो सकती है और यह तीसरे पक्ष को हुए नुकसान की भरपाई करता है।
- On Damage Cover,Motor के बाजार मूल्य (IDV – Insured Declared Value) के आधार पर होता है, जो Vehicle की उम्र, मॉडल व स्थिति के अनुसार तय होती है।
- IDV आमतौर पर लाखों रुपये में हो सकती है और इसी पर आपका Basic Cover निर्भर होता है।
- Zero Depreciation Cover यह एक Add On Cover है जो Motor के टूटे हुए पुर्जों की Repair या replasement के लिए Depreciation को खत्म करता है।
- Zero Depreciation Cover का प्रीमियम Basic Cover के प्रीमियम से अलग होता है।
- इसकी कोई निश्चित लिमिट नहीं होती, लेकिन यह आपके Motor के पुराने पुर्जों की Repair या बदलने की पूरी लागत को Cover करता है।
- Basic Cover की राशि Motor के Market Price (IDV) के अनुसार लाखों रुपये तक हो सकती है।
- Zero Depreciation Cover पूरी मरम्मत लागत Cover करता है और इसे Add On के रूप में लिया जाता है।
- दोनों कवर मिलाकर आप अपनी पॉलिसी को अधिक व्यापक और आर्थिक रूप से सुरक्षित बना सकते हैं।
- इसलिए, आपके वाहन की कीमत और ज़रूरतों के आधार पर दोनों कवर की राशि तय होती है, जो लाखों में हो सकती है